Mong chờ rút hết tiền tiết kiệm để mua nhà, người đàn ông Trung Quốc vô cùng ngỡ ngàng khi nhận được thông báo từ phía ngân hàng.
Chuyên trang Đời sống & Pháp luật ngày 28/11/2025 đăng bài: “Người đàn ông nhận được 18,6 tỷ đồng đền bù đất liền mang hết đi gửi tiết kiệm, 1 năm sau đến hạn ngân hàng tuyên bố: “Ông không được rút đồng nào””, thông tin về vụ việc xảy ra như sau:
Năm 2017, ông Lộ – một người dân sống tỉnh Quảng Tây, Trung Quốc bất ngờ trở thành chủ nhân của khoản đền bù đất lên đến 5 triệu NDT (khoảng 18,6 tỷ đồng). Khu vực nơi gia đình ông sinh sống nằm trong diện giải tỏa để phát triển đô thị mới, và nhờ sở hữu diện tích đất tương đối lớn, ông nhận được mức bồi thường đáng kể.
Sau khi bàn bạc với gia đình và cân nhắc kỹ, ông quyết định gửi toàn bộ số tiền vào một ngân hàng địa phương, chọn gói quản lý tài chính kỳ hạn 1 năm. Theo mô tả của nhân viên ngân hàng lúc đó, sản phẩm này mang lại lãi suất hấp dẫn, ước tính mỗi năm ông sẽ nhận khoảng 200.000 NDT (hơn 745 triệu đồng). Mục đích của ông Lộ rất rõ ràng: gửi ngắn hạn để vừa sinh lời, vừa kịp rút ra mua nhà mới cho gia đình.
Đúng thời điểm đáo hạn một năm, ông Lộ đến ngân hàng để rút cả gốc lẫn lãi. Tuy nhiên, yêu cầu tưởng như bình thường này lại bị từ chối. Nhân viên thông báo tài khoản của ông đã bị “đóng băng” và chỉ có thể rút tiền sau… 2 năm nữa.
Choáng váng và bức xúc, ông Lộ cho biết ông chưa từng nhận được bất kỳ thông báo nào về việc gia hạn sản phẩm tài chính hay phong tỏa tài khoản. Ông yêu cầu được gặp quản lý cấp cao để làm rõ sự việc, nhưng nhân viên cho biết vị này đang đi công tác và hẹn ông quay lại sau vài ngày. Tuy nhiên, ngay cả khi trở lại đúng hẹn, ông Lộ vẫn không thể gặp quản lý.
Trong lúc đó, ngôi nhà mới mà gia đình ông đã thương lượng mua đang đến hạn đặt cọc. Một bên là số tiền lớn bị “chặn”, một bên là kế hoạch mua nhà có nguy cơ đổ vỡ, ông Lộ càng thêm lo lắng và giận dữ.
Không chấp nhận thông báo từ phía ngân hàng, ông Lộ đã chủ động liên hệ phóng viên và báo cáo sự việc với cảnh sát địa phương. Khi ông cùng gia đình, phóng viên và lực lượng chức năng quay lại ngân hàng, giám đốc chi nhánh mới chịu xuất hiện và mời họ vào phòng làm việc để giải thích.
Tại đây, giám đốc chi nhánh cho biết: người phụ trách lập hồ sơ cho ông Lộ vào thời điểm đó đã nghỉ việc, khiến quá trình bàn giao giấy tờ gặp chậm trễ. Ngân hàng thừa nhận có sự thiếu sót trong việc thông báo cho khách hàng. Tuy nhiên, điều khiến gia đình ông Lộ sửng sốt hơn cả là nhân viên giao dịch khi ấy đã tự ý nâng cấp sản phẩm quản lý tài chính của ông từ kỳ hạn 1 năm lên 3 năm.
Giám đốc giải thích thêm, với sản phẩm mới, khách hàng chỉ được nhận đủ lãi nếu gửi đúng 3 năm và trong thời gian ấy, tiền sẽ bị phong tỏa. Vì thế, ông Lộ không thể rút tiền khi chưa đến thời hạn đã đặt ra.
Cảm thấy lời giải thích không hợp lý và quyền lợi bị xâm phạm, ông Lộ quyết định gửi đơn kiện lên tòa án địa phương. Ông yêu cầu ngân hàng phải hoàn trả toàn bộ số tiền gốc và phần lãi như cam kết ban đầu, để gia đình kịp tiến độ mua nhà.
Sau khi tiếp nhận vụ án, tòa án tiến hành nhiều phiên xét xử và hòa giải. Cuối cùng, tòa tuyên ngân hàng phải trả lại toàn bộ 5 triệu NDT (khoảng 18,6 tỷ đồng) mà ông Lộ đã gửi. Tuy nhiên, ông sẽ không được nhận khoản lãi tương ứng do sản phẩm tài chính đã bị làm sai lệch từ khâu giao dịch ban đầu, và phần trách nhiệm này thuộc về phía ngân hàng.
Ngân hàng chấp nhận phán quyết, đồng thời thừa nhận lỗi vì không kiểm soát chặt chẽ nhân viên, dẫn đến việc khách hàng chịu thiệt thòi. Sau đó, họ đã xử lý hồ sơ để hoàn trả đủ 5 triệu NDT cho ông Lộ.
Dù vụ việc đã được giải quyết và điều tra cho thấy nguyên nhân chính xác đến từ nhân viên cũ đã nghỉ việc. Tuy nhiên, phía ngân hàng vẫn phải chịu tổn thất và ảnh hưởng không nhỏ. Nhằm trấn an và lấy lại niềm tin khách hàng, ngân hàng tại tỉnh Quảng Tây cho biết sẽ điều chỉnh mức lãi suất ưu đãi cho một số sản phẩm và siết chặt quy trình kiểm soát nhân viên giao dịch.
Về phần mình, ông Lộ chia sẻ ông rút ra bài học lớn, dù giao dịch ở ngân hàng có tiếng hay quen thuộc cũng cần đọc kỹ hợp đồng, yêu cầu bản sao giấy tờ rõ ràng và kiểm tra định kỳ tài khoản để đảm bảo quyền lợi cho bản thân.
Trước đó, từng có vụ việc tương tự xảy ra cũng ở Trung Quốc. Chuyên trang của báo Người đưa tin đăng bài: “Đem 47 tỷ đồng tiền đền bù đất gửi tiết kiệm, 1 năm sau người phụ nữ sững sờ khi ngân hàng tuyên bố: “Bà chưa từng gửi 1 đồng nào””, cho biết người phụ nữ Trung Quốc này đã trắng tay sau khi gửi tiền vào ngân hàng với cam kết “lợi nhuận cao”.
Gửi tiền lãi suất cao rồi mất trắng
Một buổi sáng đầu năm 2014, tại một chi nhánh ngân hàng ở Hà Nam (Trung Quốc), một người phụ nữ lớn tuổi ngồi bệt giữa sảnh, khóc và lớn tiếng phản ánh việc bị mất 13 triệu NDT (hơn 47 tỷ đồng). Theo lời bà, số tiền này được bà gửi thông qua một nhân viên ngân hàng, nhưng đến hạn rút thì tài khoản không còn bất kỳ khoản nào. Đây là trường hợp thứ tư có dấu hiệu tương tự tại chi nhánh này chỉ trong vòng một tháng.
Người phản ánh là bà Dương, một cư dân địa phương, vừa nhận khoản bồi thường 13 triệu NDT do nhà bị thu hồi giải phóng mặt bằng trong năm 2013.
Bà Dương. Ảnh: Baidu
Sau khi cân nhắc các sản phẩm tài chính, bà nhận thấy mức lãi suất 2-3% tại ngân hàng là không hấp dẫn. Trong một lần đi tập thể dục, bà chia sẻ với một người quen và được giới thiệu cơ hội đầu tư có lãi suất 13%/năm từ người tên Tiểu Vũ, được cho là nhân viên của Ngân hàng Nông nghiệp.
Bà Dương sau đó được sắp xếp gặp ông Ngô – người giới thiệu sản phẩm tài chính được quảng bá là “ưu đãi nội bộ”. Qua trao đổi, ông Ngô khuyến khích bà chuyển tiền sớm để không bỏ lỡ cơ hội, đồng thời đưa ra yêu cầu riêng: tắt thông báo tin nhắn ngân hàng và không chia sẻ thông tin giao dịch với bất kỳ ai. Tin tưởng vào người quen và chức danh nhân viên ngân hàng của Tiểu Vũ, bà Dương đã đồng ý chuyển toàn bộ số tiền theo hướng dẫn.
Trong suốt một năm sau đó, bà Dương không kiểm tra tài khoản vì cho rằng khoản đầu tư cần “bảo mật”. Đến ngày đáo hạn, bà tới ngân hàng để kiểm tra và được thông báo tài khoản không có tiền. Việc này khiến bà bất ngờ và yêu cầu tra soát lại nhiều lần nhưng kết quả không thay đổi. Sự việc nhanh chóng thu hút sự chú ý của khách hàng và nhân viên có mặt tại ngân hàng lúc đó.
Đáng chú ý, bà Dương không phải là nạn nhân duy nhất. Các trường hợp trước đó đều có điểm chung: được giới thiệu bởi ông Ngô, tham gia các gói tài chính không có trong danh mục chính thức của ngân hàng, và không thông báo cho người thân trước khi chuyển tiền. Ngân hàng đã chuyển thông tin cho cơ quan điều tra để làm rõ vụ việc.
Đường dây lừa đảo có tổ chức, nhân viên ngân hàng tiếp tay
Cảnh sát sau đó vào cuộc và xác định toàn bộ số tiền ban đầu được chuyển vào tài khoản tại ngân hàng. Tuy nhiên, chỉ vài giây sau, số tiền đã bị rút và chuyển tiếp sang một tài khoản khác đứng tên một người phụ nữ tên Khâu. Dữ liệu giao dịch cho thấy đây là hành vi có tổ chức và được thực hiện có hệ thống.
Qua điều tra, lực lượng chức năng xác định nhóm lừa đảo gồm ba đối tượng chính: Chu (nhân viên ngân hàng), Khâu (người chủ mưu), và ông Ngô (người giới thiệu).
Chu chịu trách nhiệm xử lý khâu nghiệp vụ nội bộ, Khâu giữ vai trò kiểm soát dòng tiền, trong khi ông Ngô tiếp cận các khách hàng có tiềm lực tài chính và dẫn dụ tham gia đầu tư. Cách thức hoạt động được thiết kế khiến nạn nhân tưởng rằng mình đang thực hiện giao dịch chính thức tại ngân hàng.
Ảnh minh họa
Mở rộng điều tra cho thấy nhóm này đã gây án tại nhiều tỉnh thành khác nhau, với tổng số tiền chiếm đoạt ước tính khoảng 500 triệu NDT (hơn 1,8 nghìn tỷ). Đối tượng Khâu từng là doanh nhân tại Hàng Châu, sau khi gặp khó khăn tài chính đã xây dựng mô hình huy động vốn trái phép để “giải cứu doanh nghiệp”. Khâu hứa trả hoa hồng 10% cho các nhân viên ngân hàng tham gia nhằm mở rộng mạng lưới.
Tuy nhiên, do áp lực chi trả hoa hồng ngày càng lớn, Khâu không còn đủ khả năng vận hành hệ thống và đã bỏ trốn ra nước ngoài. Sau khi bị truy nã quốc tế, đối tượng này bị bắt và dẫn độ về Trung Quốc. Cùng thời điểm, Ngân hàng Nông nghiệp đã phối hợp với cơ quan chức năng, thu hồi được hơn 50 triệu NDT (hơn 180 tỷ), trong đó có khoản tiền của bà Dương.
Ngân hàng cam kết hoàn trả toàn bộ thiệt hại cho các nạn nhân. Các cá nhân liên quan trong nội bộ ngân hàng đã bị đình chỉ công tác và xử lý theo quy định. Hiện vụ án đã được chuyển sang cơ quan tố tụng để truy tố các bị can theo quy định của pháp luật.
Sự việc cho thấy các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi, đặc biệt khi có sự tiếp tay từ nội bộ tổ chức tài chính. Cơ quan chức năng khuyến cáo người dân cần thận trọng trước các lời mời đầu tư lãi suất cao và kiểm chứng thông tin qua kênh chính thức. Việc giữ nguyên các biện pháp xác thực giao dịch như thông báo tin nhắn và tham khảo ý kiến người thân cũng là bước cần thiết để hạn chế rủi ro.
Nước giặt quốc dân không cần nước xả vẫn thơm, hơn 1,2 triệu người dùng Shopee cho 5 sao!
